把定期存款或者银行的理财作为自身的养老规划，其实这是一个误区。要知道现在的存款利率逐年下降，而银行的理财收益率也是跟随着央行的存款利率不断下调了。十年前各大银行的理财收益率基本都在5%以上，而如今只能勉强维持在3%左右了。在银行存钱，还有一定的利息。要知道在许多的发达国家，银行存款已经成为一个负利率趋势了。像瑞士、瑞典、挪威等西方国家就是一个例子，也就是说在这些国家存款，不但没有得到一丁点的存款利息，而且还要向银行支付一定比例的管理费用，这样一来自己在银行的存钱是越存越少的。
可以肯定没有任何规划的老年生活是完全不同的。我们理想的晚年生活是一种团聚、品味、自由、康复的生活境界，而许多的老年人晚年的生活总是孤独、无味、禁锢及无助的，那是因为没有很好地做养老规划。谁都希望在自己退休后生活充裕，吃穿住不愁、花钱不用看别人脸色、经常出去旅游及家庭和睦等等。但是您准备好了你的退休养老金了吗？有人说我有儿女，我怕什么？养儿防老的观念还深深刻印在中国人的传统观念中，其实养儿防老也有三大难题：一、最怕老人生病。二、儿女房贷车贷压力很大，一半的80、90后还需要父母资助，养老人更加显得力不从心。三、儿女大多在城市生活、工作，照料父母难度更大。
还有一个问题，就是不是每个中老年人都有退休金、养老金的，在没有单位的养老福利的情况下更加要学会养老规划。国家已经大力提倡普通老百姓购买商业保险规划养老未来，党中央国务院已经印发了《健康中国2030规划纲要》，全文19次就提到保险，在完善健康保障一篇中指出：积极发展商业保险，落实税收等优惠政策，鼓励企业、个人参与商业保险及多种形式的补充养老保险。而商业养老应遵循以下四个特点：一、养老金必须是持续的，活多久，领多久，保证源源不断。二、养老金必须是稳定的、确定的，可预见的，不可以忽上忽下，忽有忽无。三、养老金必须是不可挪用的，唯一性、排它性、专款专用、雷打不动。四、养老金必须是现金，而不是物质，更不是各类的有价证券等。
所以有长期规划的为自己配置商业养老作为未来养老保障才是上上策，商业养老保险是老百姓刚需的金融产品，它所具备养老的基本特点：持续、稳定、不可挪用、现金。目前办理商业养老险在大部分的保险公司、银行等国家金融机构都可以受理的，根据自己的年龄规划金额不等的商业保险，长期锁定至少3%以上的复利计算，畅享自己未来的幸福慢生活。
